Je deelt de zaak met een compagnon. In de overeenkomst staat wie de erven uitkoopt bij overlijden.
We lezen die afspraak naast je compagnonsverzekering en naast de fiscale uitwerking. Zo weet je waar je aan toe bent. Onze gelieerde onderneming, een zelfstandig verzekeringsadviesbureau met vergunning, regelt de verzekering. We pakken de belasting die erbij komt.
Eén gesprek
verzekering en belasting samen
3
documenten naast elkaar
Eén aanspreekpunt
Kim stemt af met onze belastingadviseurs
Overeenkomst en verzekering
De afspraak over de overname is één document. De verzekering die de overname financiert is een tweede. In je vennootschaps- of aandeelhoudersovereenkomst staat wie het aandeel van je compagnon overneemt. In de verzekering staat wie er uitkeert en aan wie. Meestal maakten verschillende mensen ze op verschillende momenten.
De waarde van de zaak beweegt. Het verzekerde bedrag staat stil. In de overeenkomst staat soms een vast bedrag en soms een formule. Soms bepaalt een deskundige de waarde pas achteraf. Dat is nu eenvoudig te controleren en later niet meer.
Het derde document is de fiscale uitwerking. Die bepaalt wat er van de uitkering overblijft voor de overname. We leggen de drie naast elkaar en laten zien waar ze uit elkaar lopen. Bij het bedrag telt ook de zakelijke financiering waarvoor jij hebt meegetekend.
Welke opzet je hebt, bepaalt bij wie de verzekering hoort en wat de uitkering fiscaal doet. Twijfel je over je rechtsvorm? Lees over eenmanszaak of bv
Je verzekert elkaar dan meestal kruislings in privé. Jij sluit de verzekering op het leven van je compagnon en je compagnon op dat van jou.
Bekijk de kruislingse opzetBv of holdingDe verzekering kan ook in de bv zitten in plaats van in privé. Die keuze verandert de fiscale route van de premie en van de uitkering. Wat in jouw geval gunstiger uitpakt, bekijken we in het gesprek.
Bespreek de route via de bvKeymanverzekeringEen keymanverzekering sluit het bedrijf op het leven van een werknemer. Zonder die persoon valt er omzet weg. Deze verzekering keert alleen uit bij overlijden. Gaat het om niet meer kunnen werken, dan kijk je naar de arbeidsongeschiktheidsverzekering.
Bekijk de arbeidsongeschiktheidsverzekeringDe compagnonsverzekering is een van de zakelijke verzekeringen. Op de overzichtspagina staan ze naast elkaar.
Kruislings verzekeren
Jij bent verzekeringnemer, je compagnon is de verzekerde en jij bent de begunstigde. Je compagnon doet hetzelfde op jouw leven. Dat heet kruislings verzekeren.
Bij drie of meer compagnons verzekert ieder de anderen apart. Dat levert meer verzekeringen op en geen gezamenlijke pot.
De verzekering zelf is een gewone overlijdensrisicoverzekering. Die keert een vast bedrag uit als de verzekerde binnen de looptijd overlijdt. Hoe dat in privé werkt, lees je op de pagina over de overlijdensrisicoverzekering.
Wie de premie volgens de verzekering moet betalen, telt fiscaal. Niet wie hem overmaakt. Dat moet je zo met de verzekeraar hebben afgesproken. Je toont het aan met een ondertekend en gedateerd aanvraagformulier. En het moet terug te vinden zijn in de verzekeringsovereenkomst of op het clausuleblad.
Klopt die opzet, dan komt de uitkering niet uit het vermogen van je compagnon. Daar kijkt de Belastingdienst naar bij de erfbelasting. Toch noemen we een compagnonsverzekering nooit zomaar erfbelastingvrij. Twee kruislingse verzekeringen zijn twee losse overeenkomsten. De Belastingdienst beoordeelt ze in hun onderlinge samenhang. Wat dat voor jouw opzet betekent, bekijken we in het gesprek.
We vragen naar je compagnon, je rechtsvorm en de afspraak die er ligt. Meer hoef je niet te doen.
Je overeenkomst, je verzekering en de fiscale uitwerking leggen we naast elkaar.
We zetten kruislings in privé naast de route via de bv. Per route zie je de gevolgen voor je belasting.
Kim van onze gelieerde onderneming stemt aanvraag, verzekering en overeenkomst op elkaar af. Daarna regelt Kim de verzekering met je.
“De afspraak die je ooit met je compagnon maakte, is meestal prima. De vraag is of het bedrag erachter nog past bij wat de zaak waard is. Dat controleren we samen voordat je iets verandert.”
Kim van der Manden
Je adviseur
Je spreekt direct met de adviseur die je stukken leest. Kim werkt bij A&H Finance, onze gelieerde onderneming. Kim stemt af met onze belastingadviseurs en blijft ook betrokken bij je verzekeringsadvies. Zo hoef je je situatie maar één keer te vertellen.
Stel je vraag via WhatsApp.
Bel +31 20 2170120 en vraag naar Kim.
In het eerste gesprek met je adviseur bespreken we wat bij je situatie past. Deze drie pakketten horen bij drie situaties, niet bij drie niveaus. Welk pakket bij je past, bekijken we samen.
Je wilt weten of de opzet nog klopt
Je richt de verzekering nu in
Je verkoopt de zaak of draagt hem over
Na het eerste gesprek beslis je zelf hoe het verder gaat.
De premie stelt de verzekeraar vast en die staat los van het advies. De hoogte hangt af van je leeftijd, de looptijd en het verzekerde bedrag. Scheelt het veel in leeftijd, dan lopen jullie premies uiteen. Wat dat betekent voor jullie afspraak, bekijken we in het gesprek.
Verzekeringsadvies wordt verzorgd door onze gelieerde onderneming A&H Finance. Zij adviseren je en bemiddelen bij de verzekering. Je overeenkomst voor dit advies sluit je met hen en zij zijn verantwoordelijk voor de dienstverlening. TaxSavers brengt je in contact en is geen partij bij die overeenkomst. Heb je een klacht over het advies? Leg die eerst aan hen voor. Kom je er samen niet uit, dan kun je naar Kifid. Zij zijn daar aangesloten en hebben gekozen voor bindend advies, dus een uitspraak van Kifid is bindend voor hen.
Reviews
Snel, zeer duidelijk en grondig rapport dat al mijn vragen over mijn Nederlandse belastingsituatie beantwoordde. Sterk aanbevolen!
Professionele en tijdige service!! Bedankt Nienke. Ik zal zeker mijn belastingaangifte blijven doen bij TaxSavers
Uitzonderlijke service! Ik heb andere belastingkantoren gebruikt en dit is verreweg de meest efficiënte, snelle en vriendelijke! Ik kan ze niet genoeg aanbevelen.
Vragen die compagnons ons stellen over het financieren van een overname. Staat jouw vraag er niet bij? Stel je vraag aan Kim
In het gratis eerste gesprek neemt Kim je situatie met je door. Daarna stuur je ons je overeenkomst en je verzekering. Heb je al een fiscale uitwerking, stuur die dan ook mee. Het lezen en naast elkaar leggen van de documenten hoort bij het advies. Je zit nergens aan vast.
Wat is inbegrepen
Je overeenkomst gelezen naast je verzekering
Verzekerings- en belastingadvies, op elkaar afgestemd
Hulp in het Nederlands of Engels
Noodzakelijke cookies houden deze site werkend. Met jouw toestemming gebruiken we ook statistiekcookies, om te zien hoe de site gebruikt wordt en hem te verbeteren, en marketingcookies, zodat we je onze advertenties kunnen laten zien. Je verandert je keuze wanneer je wilt via 'Cookie-instellingen' onderaan elke pagina.
